હોમ લોન લેતા પહેલા ધ્યાનમાં રાખવાની 15 બાબતો

Home Loan Information In Gujarati : સામાન્ય રીતે, પગારદાર વ્યક્તિ લોન લઈને જ ઘર ખરીદી શકે છે. જો તમે પણ નોકરીમાં છો અને તમારા સપનાનું ઘર ખરીદવા માંગો છો તો તમે હોમ લોનની મદદથી તેને પૂર્ણ કરી શકો છો. અહીં એ નોંધવું જરૂરી છે કે ઘર ખરીદવું કે હોમ લોન લેવી એ જીવનના મોટા નિર્ણયોમાંનો એક છે.

હોમ લોન ઓછામાં ઓછા 20 વર્ષની મુદત માટે લેવામાં આવે છે, તેથી તમે આગામી 20 વર્ષ માટે જવાબદારીથી બંધાયેલા છો. તેવી જ રીતે, જો તમે ઘર ખરીદવામાં 30-35 લાખ રૂપિયા સુધીનો કે તેથી વધુનો ખર્ચ કરી રહ્યા છો, તો આ ખરીદતા પહેલા, તમારે ખૂબ જ સખત નિર્ણય લેવાની જરૂર છે.

હોમ લોન લેતા પહેલા, વર્તમાન વ્યાજ દરો, બેંકોની શરતો અને તમારી આવકના સાતત્યનું સંપૂર્ણ મૂલ્યાંકન કરો. હોમ લોન લાંબા સમય સુધી ચૂકવવાની હોવાથી, તેને તમારા પર મોટો બોજ ન બનવા દો. લોન લેતા પહેલા ચારથી પાંચ બેંકો ની મુલાકાત લો અને જરૂરી માહિતી મેળવો. તમારા મિત્ર કે સગા સંબંધીઓએ હમણાં હોમ લોન લીધી છે તો તેમની પાસેથી પણ જરૂરી માહિતી મેળવો.

1. લોનની લાયકાત

હોમ લોનની પાત્રતા તમારી આવક અને લોનની ચુકવણી ક્ષમતાના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે. એક સામાન્ય નિયમ એ છે કે હોમ લોનનો માસિક હપ્તો તમારી આવકના 30-40 ટકાથી વધુ ન હોઈ શકે.

2. સારો ક્રેડિટ સ્કોર, સસ્તી લોન

બેંકો સહિત હોમ લોન આપતી નાણાકીય સંસ્થાઓ માટે ગ્રાહકનો ક્રેડિટ સ્કોર અત્યંત મહત્વનો છે. સારો ક્રેડિટ સ્કોર તમને ઉચ્ચ અને સસ્તી લોન આપે છે. 750 થી 800 CIBIL ક્રેડિટ સ્કોર ઉત્તમ ગણાય છે. તમારા વર્તમાન EMI અને ક્રેડિટ કાર્ડના બિલને સમયસર ચૂકવીને ક્રેડિટ સ્કોર સુધારી શકાય છે.

એકવાર તમે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર જાણી લો, પછી ઓળખનો પુરાવો, સરનામાનો પુરાવો, આવકવેરા રિટર્ન સંબંધિત દસ્તાવેજો, બેંક સ્ટેટમેન્ટ, એમ્પ્લોયર પ્રૂફ સહિત અન્ય દસ્તાવેજો તૈયાર રાખો. જો તમે ઘર ખરીદવાનું નક્કી કર્યું છે, તો વેચનારની ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો, મિલકતનું શીર્ષક, નકશો, કંપ્લીશન સર્ટીફીકેટ પણ એકત્રિત કરો જેથી લોન લેવામાં સરળતા રહે.

3. કયા પ્રકારની હોમ લોન

હોમ લોન ના મુખ્ય પ્રકાર છે – ફિક્સ રેટ હોમલોન અથવા ફ્લોટિંગ રેટ હોમલોન. ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર પર હોમ લોન લેવી એ વધુ લોકપ્રિય વિકલ્પ છે કારણ કે તે તમને વધુ સગવડતા આપે છે.

4. સંયુક્ત હોમ લોન લેવાના ફાયદા

જો તમે કોઈની સાથે સામાન્ય રીતે હોમ લોન લઈ રહ્યા છો તો તે તમારો ફાયદો છે. આવી સ્થિતિમાં બેંક સહ અરજદારોની આવક ઉમેરીને લોનને ધ્યાનમાં લે છે. સંયુક્ત હોમ લોન સહ-અરજદારોને કર કપાતનો લાભ આપે છે. જો સાથે મહિલા અરજદારો હોય તો કેટલીક બેંકો હોમ લોનના વ્યાજ દરમાં અડધા ટકા સુધીનો ઘટાડો કરે છે. સંયુક્ત ઘર લેવાથી, EMI ભરવાનો બોજ પણ વહેંચાઈ જાય છે.

5. કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો

ઉતાવળ કરીને ક્યારેય લોન ન લો. એટલે કે હોમ લોન લેતા પહેલા એક વખત ઠંડા મનથી વિચારવું જોઈએ. તે પહેલા કેલ્ક્યુલેટર સાથે ઘરે બેસીને EMIની ગણતરી કરવી પડશે. જો કે આજકાલ દરેક બેંકમાં ઓનલાઈન કેલ્ક્યુલેટર હોય છે, જેની મદદથી તમે EMI જાણી શકશો. બાકીના ખર્ચ જોયા પછી, તમારી EMIની ગણતરી કરો અને લોન લો.

6. નીચા વ્યાજ દરો માટે તપાસ કરો

તમારી હોમ લોન પર વ્યાજ દર શું હશે તે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. લાંબા ગાળાની લોન હોવાથી, વ્યાજ દરોમાં 0.05 ટકાનો તફાવત પણ લાખો રૂપિયામાં જય શકે છે. આ સાથે, ધ્યાનમાં રાખો કે જો તમે આજે બેંક સાથે વાતચીત શરૂ કરી છે અને તમને ત્રણ મહિના પછી લોન મળે છે, તો તમને તે સમયે લાગુ વ્યાજ દર અનુસાર હોમ લોન આપવામાં આવશે.

7. હોમ લોન પર પ્રોસેસિંગ ફી તપાસો

બેંકો હોમ લોન પર પ્રોસેસિંગ ફી વસૂલે છે. તે લગભગ અડધા ટકાથી લઈને 1 ટકા સુધીની છે. કોઈ બેંક પ્રોસેસિંગ ફી માફ પણ કરે છે કારણ કે SBI હાલમાં શૂન્ય પ્રોસેસિંગ ફી પર હોમ લોન આપી રહી છે. લોન લેતા પહેલા, તમારે ખાતરી કરવી પડશે કે પ્રોસેસિંગ ફી તમારા ખિસ્સાને નુકસાન પહોંચાડે નહીં. આ ફીની ગણતરી કર્યા પછી જ લોન માટે હા કહો.

8. છુપાયેલ ખર્ચ પણ જુઓ

લોનમાં વિવિધ છુપાયેલા ખર્ચાઓ સામેલ હોય છે જેનો અગાઉ ઉલ્લેખ કરવામાં આવ્યો હોતો નથી. તમને પાછળથી ખબર પડે ત્યાં સુધીમાં ઘણું મોડું થઈ ગયું હોય છે. આમાં કાનૂની ફી, તકનીકી મૂલ્યાંકન શુલ્ક, ફ્રેન્કિંગ ફી, દસ્તાવેજીકરણ ફી, નિર્ણય ફી, નોટરી ફી, લોન પૂર્વચુકવણી ફી, સ્વિચ ફી વગેરેનો સમાવેશ થઈ શકે છે. આ ફી તમને ભારે મુશ્કેલીમાં મૂકી શકે છે. તેથી છુપાયેલ ખર્ચ વિશે પહેલેથી જાણકારી મેળવી લો.

9. તમારી હોમ લોનની કિંમત

પ્રોપર્ટી શોર્ટલિસ્ટ કરતા પહેલા તમારે હોમ લોન માટે અરજી કરવી જોઈએ. તેનું કારણ એ છે કે જો તમે પ્રોપર્ટી શોર્ટલિસ્ટ કરી છે અને તમે એરિયા કે તે પ્રોપર્ટી પ્રમાણે લોન મેળવી શકતા નથી તો તમે મુશ્કેલીમાં મુકાઈ જશો.

10. માસિક હપ્તો ચૂકવવો

ધ્યાનમાં રાખો કે તમારે તમારા દ્વારા લેવામાં આવેલી હોમ લોન વ્યાજની સાથે બેંકમાં ચૂકવવી પડશે. જો તમે માસિક હપ્તાની રકમ ઓછી રાખો છો, તો તમારી હોમ લોનનો સમયગાળો વધશે. તેવી જ રીતે, જો તમે પ્રારંભિક સમયગાળામાં હોમ લોનની પૂર્વ ચુકવણી તરીકે બેંકને થોડી રકમ આપો છો, તો તે તમારી લોનની મુદતમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો કરશે.

11. હોમ લોનની મુદત

જો તમે સંયુક્ત રીતે હોમ લોન લીધી છે, તો તેમાં તમામ અરજદારો મિલકતના માલિક પણ હશે. તમારે ધ્યાનમાં રાખવું પડશે કે જો તમારા માતા-પિતા તમારી સાથે હોમ લોન માટે સહ-અરજદાર છે, તો તમારે લોન ઝડપથી ક્લિયર કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ.

12. જરૂરી દસ્તાવેજો

જો તમે અમદાવાદમાં કામ કરો છો તો પણ તમે રાજકોટ થી હોમ લોન લઈ શકો છો અને સુરતમાં પ્રોપર્ટી ખરીદી શકો છો. હોમ લોન તમારી પર્સનલ પ્રોફાઈલ અને પ્રોપર્ટીના દસ્તાવેજો ગિરવે મૂકીને આપવામાં આવે છે. જો તમારા દસ્તાવેજો સંપૂર્ણ છે અને મિલકત અધિકૃત જગ્યાએ છે, તો હોમ લોન લેવામાં કોઈ સમસ્યા નથી.

13. બધા દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો

જો કે, હોમ લોન સંબંધિત બેંક દસ્તાવેજો વાંચવા એ એક બોજારૂપ કાર્ય છે કારણ કે તે ખૂબ જ વિશાળ અને તકનીકી શરતોથી ભરેલું છે. તેમ છતાં બને ત્યાં સુધી તેને વાંચીને સમજવાનો પ્રયત્ન કરવો જોઈએ. આ માટે, તમે નાણાકીય સામગ્રી અથવા લોન સંબંધિત માહિતી આપતી સાઇટ્સની મદદ લઈ શકો છો. દસ્તાવેજોમાં નાના અક્ષરોમાં લખેલી વસ્તુઓને ધ્યાનથી વાંચવાનો પ્રયાસ કરો. EMI ચુકવણી સંબંધિત નિયમો અને શરતોને યોગ્ય રીતે વાંચવી અને સમજવી મહત્વપૂર્ણ છે.

14. વીમા કવર

જો તમે હોમ લોન લઈ રહ્યા છો તો તમારે ઈન્શ્યોરન્સ કવર લેવું જોઈએ. તે ખરેખર તમારા પરિવારના સભ્યોને કટોકટીની સ્થિતિમાં બેઘર થવાથી બચાવી શકે છે. આ સાથે, તમારી સાથે અકસ્માતના કિસ્સામાં તમારી હોમ લોનનો માસિક હપ્તો પણ માફ કરવામાં આવે છે.

15. ડિફોલ્ટ

તમારે દર મહિને તમારા માસિક હપ્તા નિયમિતપણે ચૂકવવા પડશે. જો તમે સળંગ ત્રણ માસિક હપ્તા ચૂકવતા નથી, તો ધિરાણ આપનાર સંસ્થાને તમારી સામે પગલાં લેવાનો અધિકાર છે. જો તમે કોઈપણ નાણાકીય સમસ્યાને કારણે હોમ લોનનો માસિક હપ્તો ચૂકવી શકતા નથી, તો તમારી સ્થિતિ સ્પષ્ટ કરવા માટે બેંક સાથે વાત કરવાનો પ્રયાસ કરો. આ કિસ્સામાં તમારી હોમ લોનની ચુકવણીની મુદત લંબાવવામાં આવશે.